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usdt充值(www.caibao.it):央行公布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》

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中国网财经1月20日讯 (记者 杨畅)今日,中国人民银行公布了关于《非银行支付机构条例(征求意见稿)》公然征求意见的通知。

以下为原文:

为加强对非银行支付机构的监视治理,规范非银行支付机构行为,提防支付风险,保障当事人正当权益,促进支付服务市场健康生长,中国人民银行会同有关部门研究起草了《非银行支付机构条例(征求意见稿)》,现向社会公然征求意见。

非银行支付机构条例(征求意见稿)

第一章 总则

第一条(目的依据) 为加强对非银行支付机构的监视治理,规范非银行支付机构行为,提防支付风险,保障当事人正当权益,促进支付服务市场健康生长,依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国电子商务法》,制订本条例。

第二条(营业类型) 本条例所称非银行支付机构,是指在中华人民共和国境内依法设立并取得支付营业允许证,从事下列部门或者所有支付营业的有限责任公司或者股份有限公司:

(一)储值账户运营;

(二)支付买卖处置。

储值账户运营是指通过开立支付账户或者提供预付价值,凭据收款人或者付款人提交的电子支付指令,转移货币资金的行为。法人机构刊行且仅在其内部使用的预付价值除外。

支付买卖处置是指在不开立支付账户或者不提供预付价值的情形下,凭据收款人或者付款人提交的电子支付指令,转移货币资金的行为。

储值账户运营和支付买卖处置两类营业的详细分类方式和规则由中国人民银行另行划定。

本条例所称支付账户是指凭据自然人(含个体工商户)真实意愿为其开立的,凭以提议支付指令、用于纪录预付买卖资金余额、反映买卖明细的电子簿记。支付账户营业详细规则由中国人民银行另行划定。

第三条(谋划原则) 非银行支付机构开展营业,应当遵守相关执法法规,遵照平安、高效、诚信和公正竞争的原则,不得损害国家利益、社会公共利益和他人正当权益。

第四条(监视治理) 中国人民银行及其分支机构依法推行对非银行支付机构的监视治理职责。

中国人民银行依法制订系统重要性非银行支付机构的认定尺度和羁系规则。

第五条(反洗钱反恐怖融资义务)非银行支付机构应当遵守反洗钱和反恐怖融资有关划定,推行反洗钱和反恐怖融资义务。

第六条(适用局限) 非银行机构为中华人民共和国境内自然人、法人和其他组织或者为境内买卖和跨境买卖提供支付服务的,适用本条例。

第二章 设立、调换与终止

第七条(设立批准) 设立非银行支付机构,应当经中国人民银行批准。非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。

未经中国人民银行批准,任何单元和小我私家不得从事或者变相从事支付营业。不从事支付营业的,任何单元不得在单元名称中使用“支付”字样。执法、行政法规尚有划定的除外。

第八条(申请条件) 设立非银行支付机构,应当相符《中华人民共和国公司法》划定的有限责任公司或者股份有限公司设立要求,并具备下列条件:

(一)注册资源应当知足本条例第九条的划定;

(二)有相符本条例第十条至第十三条划定的非主要股东、主要股东、控股股东、现实控制人和最终受益人;

(三)拟任董事、监事和高级治理职员相符本条例第十四条划定的任职条件;

(四)在中华人民共和国境内有相符划定的营业场所、平安保障措施、手艺能力和支付营业基础设施;

(五)有健全的公司治理架构、组织机构、内部控制制度、风险治理措施、退出预案以及用户正当权益保障措施;

(六)有完整的反洗钱和反恐怖融资措施;

(七)有明确的营业生长方向和可行的营业生长规划;

(八)中国人民银行划定的其他审慎性条件。

第九条(资源实力要求) 非银行支付机构注册资源最低限额为1亿元人民币。中国人民银行凭据审慎羁系原则划分确定从事储值账户运营营业和支付买卖处置营业的非银行支付机构的注册资源最低限额,以及注册资源与营业规模的比例要求。注册资源应当是实缴资源。

非银行支付机构的股东应当以其自有资金出资,不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

第十条(非主要股东条件) 企业、自然人为非银行支付机构的非主要股东的,应当相符以下条件:

(一)企业应当依法设立,股权结构清晰,治理结构完善;

(二)企业和自然人应当无犯罪纪录,最近3年无其他重大违法违规行为或者严重市场失约行为,没有因涉嫌重大违法违规正在被观察或者处于整改时代;

(三)企业应当具有足够的资源实力、较好生长前景的主营营业以及可延续生长能力。

本条例所称非主要股东是指持有非银行支付机构股权不足10%且对非银行支付机构谋划无重大影响的股东。

第十一条(主要股东、控股股东和现实控制人条件) 非银行支付机构的主要股东、控股股东和现实控制人应当相符以下条件:

(一)主要股东和控股股东应当为治理结构优越,股权结构和组织架构清晰,股东、最终受益人结构透明的有限责任公司或者股份有限公司;

(二)主要股东、控股股东以及现实控制人为企业的,应当具有足够的资源实力、较好生长前景的主营营业、稳固的盈利泉源以及可延续生长能力;现实控制人为自然人的,应当具有足够的资源实力;

(三)无犯罪纪录,最近3年无其他重大违法违规行为或者严重市场失约行为,没有因涉嫌重大违法违规正在被观察或者处于整改时代;

(四)未发生过虚伪投资、循环注资非银行支付机构、金融机构和其他从事金融营业机构的行为,或者在投资非银行支付机构、金融机构或者其他从事金融营业机构时,没有提供虚伪答应或者虚伪质料的行为;

(五)中国人民银行划定的其他审慎性条件。

本条例所称主要股东,是指持有或者控制非银行支付机构股份总额10%以上股权或者表决权,或者持有股份总额不足10%,但对非银行支付机构谋划治理有重大影响的股东。

本条例所称控股股东是指其出资额占非银行支付机构资源总额50%以上或者其持有的股份占非银行支付机构股本总额50%以上的股东;出资额或者持有股份的比例虽然不足50%,但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会发生重大影响的股东。

本条例所称现实控制人,是指通过投资关系、协议或者其他放置,能够现实支配非银行支付机构行为的人。

统一法人不得持有两个及以上非银行支付机构10%以上股权。

统一现实控制人不得控制两个及以上非银行支付机构。

第十二条(控股股东和现实控制人的克制行为) 非银行支付机构的控股股东和现实控制人不得存在以下情形:

(一)通过特定目的载体或者委托他人持股等方式规避羁系;

(二)关联方众多,股权关系庞大、不透明或者存在权属纠纷,恶意开展关联买卖,恶意使用关联关系;

(三)接纳滥用市场支配职位等方式开展不正当竞争;

(四)操作市场、扰乱市场秩序;

(五)成为非银行支付机构的控股股东、现实控制人之日起,3年内转让所持有的非银行支付机构股份;

(六)其他可能对非银行支付机构谋划治理发生重大晦气影响的情形。

第十三条(最终受益人条件) 有下列情形之一的,不得作为非银行支付机构的最终受益人:

(一)被列入反洗钱和反恐怖融资监控名单;

(二)对非银行支付机构稳健运营具有较大影响。

本条例所称最终受益人是指现实享有非银行支付机构直接或者间接股权收益的人。

第十四条(高管职员任职资格) 非银行支付机构的董事、监事和高级治理职员应当相符以下条件,并取得中国人民银行批准的任职资格:

(一)熟悉与支付营业相关的执法法规;

(二)具有推行职责所需的从业履历和治理能力;

(三)无犯罪纪录且最近3年无其他重大违法违规行为和严重市场失约行为;

(四)中国人民银行划定的其他审慎性条件。

有《中华人民共和国公司法》第一百四十六条划定的情形之一的,不得担任非银行支付机构的董事、监事和高级治理职员。

第十五条(筹建申请质料) 设立非银行支付机构,应当先申请筹建,并将下列筹建申请质料报送拟设立非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构:

(一)书面申请,载明申请人拟设立非银行支付机构名称、住所、注册资源、拟申请支付营业类型等;

(二)公司章程草案;

(三)资源实力相符要求的证实质料;

(四)非主要股东、主要股东、控股股东、现实控制人和最终受益人的相关质料;

(五)拟设立非银行支付机构的组织机构设置、内部控制制度方案、风险治理措施方案及用户正当权益保障方案;

(六)反洗钱和反恐怖融资措施质料;

(七)支付营业生长规划、可行性研究讲述;

(八)支付营业基础设施建设设计;

(九)筹建事情方案及主要事情职员名单、履历;

(十)中国人民银行基于保障用户正当权益、维护社会公共利益思量,合理要求的与非银行支付机构有关的其他质料。

拟设立非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构受理并开端审查筹建申请质料后,应当将筹建申请质料和审核意见,实时报送中国人民银行。

本条例所称申请人是指与支付营业允许申请具有利害关系、向中国人民银行提出申请的法人。

第十六条(筹建审批) 中国人民银行应当自受理申请人的筹建申请质料之日起6个月内作出批准或者不批准筹建的决议,并书面通知申请人。决议不予批准的,应当说明理由。

中国人民银行不能在前款划定限期内完成审查并作出批准或者不批准筹建决议的,可以适当延伸审查限期,并书面通知申请人,但延伸审查限期不得跨越3个月。

第十七条(筹建时限) 申请人应当自获得批准筹建决议之日起6个月内完成筹建事情。在划定限期内未完成筹建事情的,应当说明理由,经拟设立非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构批准,可以延伸3个月。在延伸期内仍未完成筹建事情的,中国人民银行作出的批准筹建决议自动失效。

第十八条(开业申请质料) 筹建事情完成后,由拟设立非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构举行验收。履历收及格的,申请人应当将下列质料报送拟设立非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构申请开业:

(一)开业申请表,载明拟设立非银行支付机构的名称、住所、注册资源、组织机构设置、拟开展支付营业类型等;

(二)支付营业规则及详细说明;

(三)相符划定的营业场所、支付营业基础设施验收质料及应急预案;

(四)反洗钱和反恐怖融资措施验收质料;

(五)支付营业设施的手艺尺度相符和平安证实质料;

(六)公司治理架构、内部控制、风险提防、合规机制和退出预案等质料;

(七)拟任董事、监事和高级治理职员的任职资格申请质料;

(八)筹备事情完成情形总结讲述,包罗原筹备申请质料更改情形说明和相关证实质料;

(九)中国人民银行基于保障用户正当权益、维护社会公共利益思量,合理要求的与非银行支付机构有关的其他质料。

拟设立非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构受理并开端审查申请人提交的开业申请质料后,应当将开业申请质料连同审核意见,实时报送中国人民银行。

第十九条(开业审批) 中国人民银行应当自受理申请人的开业申请质料之日起2个月内,作出批准或者不批准开业的决议,并书面通知申请人。决议批准的,应当发表开业批准文件及支付营业允许证,并予以通告;决议不予批准的,应当说明理由。

第二十条(开业时限) 申请人应当在收到支付营业允许证之日起1个月内,向市场监视治理部门解决挂号手续,领取营业执照。

非银行支付机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能定期开业的,应当在开业限期届满前1个月向中国人民银行提交开业延期申请。开业延期不得跨越一次,延伸限期不得跨越3个月。

非银行支付机构未在前款划定限期内开业的,开业批准文件失效,由中国人民银行解决开业允许注销手续,收回非银行支付机构支付营业允许证,并予以通告。

第二十一条(通告要求)申请人应当在收到开业申请受理通知后按划定通告下列事项:

(一)申请人的注册资源及股权结构;

(二)主要股东的名单、持股比例及其财政状况;

(三)现实控制人名单及其财政状况;

(四)拟申请的支付营业类型;

(五)申请人的营业场所;

(六)支付营业设施的手艺尺度相符和平安证实质料。

第二十二条(住所地与谋划治理场所要求) 非银行支付机构的谋划治理场所应当与住所地保持一致。非银行支付机构拟在住所地以外的省、自治区、直辖市从事支付营业且涉及实体特约商户的,应当按中国人民银行的划定设立分公司。

非银行支付机构拟设立分公司的,应当在开展营业前向拟设立分公司住所地中国人民银行分支机构立案。

非银行支付机构拟在住所地设立分公司的,参照上述划定解决。

第二十三条(调换审批事项) 非银行支付机构调换以下事项的,应当按划定报中国人民银行或其分支机构批准,需要解决企业挂号注册手续的,经批准后解决相关手续:

(一)调换公司名称、注册资源、营业局限、住所、章程或者组织形式;

(二)调换公司股权结构、现实控制人或者最终受益人;

(三)举行合并或者分立;

(四)调换董事、监事或者高级治理职员。

中国人民银行或其分支机构应当自受理调换申请之日起3个月内作出决议,并书面通知申请人。

第二十四条(终止营业) 非银行支付机构遣散或者被依法宣告破产的,应当在完成支付营业允许证注销程序及支付营业退出事情后,依法解决公司注销挂号。非银行支付机构退出事情由非银行支付机构住所地中国人民银行分支机构牵头卖力,非银行支付机构住所地的地方人民政府应当配合做好相关处置事情,切实保障用户正当权益。

非银行支付机构整理详细事宜,遵照中华人民共和国有关执法、行政法规和中国人民银行有关划定解决。

第三章 支付营业规则

第二十五条(营业专营) 非银行支付机构应当根据支付营业允许证载明的局限从事支付营业,不得从事支付营业允许证载明局限之外的营业,不得从事或者变相从事授信流动。

非银行支付机构不得直接或者变相转让、出租、出借支付营业允许证。

第二十六条(机构制度建设) 非银行支付机构应当根据审慎谋划要求,确立健全合规治理制度、内部控制制度、营业治理制度、风险治理制度、突发事宜应急预案及用户正当权益保障措施,并报住所地中国人民银行分支机构立案。

第二十七条(延续的身份识别机制治理) 非银行支付机构应当遵照“领会你的客户”原则,按划定识别并核实用户身份,领会用户开户目的和买卖靠山,确立延续有用平安的身份识别机制。

非银行支付机构应当自主对客户和所拓展的特约商户接纳延续有用的身份识别措施,确保特约商户是依法设立、从事正当谋划流动的商户。

第二十八条(焦点营业治理要求) 非银行支付机构应当自主完成所拓展的特约商户资质审核、服务协议签署、对商户举行延续风险监测等流动,不得将涉及资金平安、信息平安等的焦点营业外包。

非银行支付机构应当向整理机构报送完整买卖信息。

非银行支付机构将非焦点营业外包的,应当作为支付营业主体负担治理责任和执法效果。

第二十九条(储值账户运营羁系要求) 从事储值账户运营营业的非银行支付机构从用户处获取的储值资金应当实时等值转换为支付账户余额或者预付价值余额。

从事储值账户运营营业的非银行支付机构应当根据中国人民银行的划定,凭据用户要求实时等值向用户赎回其持有的余额。

从事储值账户运营营业的非银行支付机构不得向用户支付与该用户持有支付账户余额或者预付价值余额限期有关的利息等收益。

从事储值账户运营营业的非银行支付机构不得通过署理机构为用户开立支付账户并提供服务,应当对开立的支付账户接纳充实的平安保障措施。

第三十条(支付账户治理) 非银行支付机构应当确立健全支付账户开立、使用、调换和注销等营业治理制度,根据“谁的客户谁卖力”的治理原则,负担支付账户正当合规的主体责任,推行尽职观察义务,防止匿名、假名、冒名开立支付账户,并接纳足够、有用的措施防止支付账户被用于出租、出借、出售、洗钱、赌钱、诈骗和其他非法流动。

支付账户开户人应当以实名开立支付账户并由本人使用,对提供的开户信息真实性和买卖行为效果卖力。支付账户开户人不得匿名、假名、冒名开立支付账户,不得出租、出借、出售支付账户,不得为非法流动提供支付账户,并负担包罗信用惩戒在内的账户违法违规责任。

第三十一条(支付买卖处置营业羁系要求) 从事支付买卖处置营业的非银行支付机构应当凭据整理机构、银行、从事储值账户运营营业的非银行支付机构认可的平安认证方式接见账户,不得留存账户敏感信息。银行与非银行支付机构互助开展营业应当遵守账户治理划定。

第三十二条(资料保留) 非银行支付机构应当根据执法、行政法规的划定,保留用户资料和买卖纪录,配合有关机关查询用户资料或者买卖信息,配合有权机关冻结、扣划用户资金。

第三十三条(支付协议) 非银行支付机构应当与用户签署协议,明确非银行支付机构与用户的权力和义务、纠纷处置原则、违约责任、支付营业流程、电子支付指令传输路径、备付金孳息归属等事项。非银行支付机构应当对足以影响用户是否赞成使用支付服务的相关协议内容尽到信息披露义务。

非银行支付机构应当凭据公正原则制定协议的花样条款,并公然披露。对于免去、限制自身责任或者清扫用户权力的条款,应当尽到合理的提醒和说明义务。

非银行支付机构拟调换协议内容的,应当充实征求用户意见,并提前30日在其网点、官方网站等的显着位置举行通告。非银行支付机构应当与用户以书面形式对拟调换的协议内容杀青合意。

第三十四条(信息网络、使用与处置) 非银行支付机构网络、使用用户信息,应当遵照正当、正当、需要的原则,公然网络、使用用户信息的规则,昭示网络、使用用户信息的目的、方式和局限,并经用户昭示赞成。

非银行支付机构不得网络与其提供的服务无关的用户信息,不得违反有关划定和双方的约定网络、使用用户信息,并应当根据有关划定和双方的约定,处置其保留的用户信息。

非银行支付机构应当对网络的用户信息严酷保密,不得泄露、窜改、损毁用户信息,不得出售或者非法向其他组织或者小我私家提供用户信息,不得将用户授权或者赞成其将用户信息用于营销、对外提供等作为与用户确立营业关系的先决条件,但营业关系的性子决议需要预先作出相关授权或者赞成的除外。

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非银行支付机构用户有权要求非银行支付机构删除其小我私家信息,执法、行政法规尚有划定的除外。对于错误的信息,用户有权要求更正。

非银行支付机构与其关联公司在共享用户信息时,应当确保依法合规、风险可控,并经用户昭示赞成,防止用户信息被欠妥使用。

第三十五条(信息本地化要求) 非银行支付机构被认定为要害信息基础设施的,其在中国境内网络和发生的用户信息的储存、处置和剖析应当在境内举行。非银行支付机构向境外提供境内用户信息的,应当相符执法、行政法规、部门规章以及中国人民银行的划定,并经用户昭示赞成。

第三十六条(营业收费) 非银行支付机构应当根据价钱执法法规有关划定,合理确定并公然披露支付营业的收费项目和收费尺度,举行明码标价,并报住所地中国人民银行分支机构立案。

非银行支付机构应当在营业场所及营业解决途径的醒目位置、要害节点,清晰、完整解释服务内容、收费项目、收费尺度、限制条件及相关要求等,保障用户知情权和选择权。

第三十七条(备付金治理要求) 本条例所称备付金,是指非银行支付机构为解决用户委托的支付营业而收到的预收待付货币资金。

非银行支付机构接受的备付金不属于其自有财富,非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金,不得私自以备付金为自己和他人提供担保。

非银行支付机构应当凭据用户提议的支付指令划转备付金,执法、行政法规以及中国人民银行尚有划定的除外。

第三十八条(备付金规模控制) 非银行支付机构净资产与备付金日均余额的比例应当相符中国人民银行的划定。

第三十九条(备付金的存放与使用) 非银行支付机构应当将备付金存放在中国人民银行或者相符要求的商业银行。

任何单元或者小我私家不得对非银行支付机构存放备付金的账户申请冻结或者强制执行。

第四十条(整理划定) 非银行支付机构提议的非银行支付机构之间、商业银行之间或者非银行支付机构与商业银行之间的支付营业,应当通过具有响应正当资质的整理机构举行处置。

非银行支付机构不得直接或者变相开展整理营业。

第四十一条(电子支付指令) 非银行支付机构应当将需要的信息包含在电子支付指令中,确保电子支付指令的完整性、一致性、可追踪考核和不能窜改。

电子支付指令的提议应当基于真实的买卖靠山,非银行支付机构不得虚构电子支付指令。

第四十二条(手艺和平安尺度) 非银行支付机构应当具备需要的、自力的系统、设施和手艺,确保支付营业处置的实时性、准确性和支付营业的延续性、平安性、可溯源性。

非银行支付机构支付营业相关系统、设施和手艺,应当相符国家尺度、金融行业尺度和相关网络与数据平安治理要求。

第四十三条(境内买卖处置要求) 非银行支付机构应当在境内拥有平安、规范的支付营业处置系统及其备份系统。非银行支付机构为境内买卖提供服务的,应当通过境内营业处置系统完成买卖处置,并在境内完成资金结算。

第四十四条(跨境支付治理划定) 非银行支付机构为跨境买卖提供服务的,应当遵守跨境支付、跨境人民币营业及外汇治理的有关划定。

第四章 监视与治理

第四十五条(主要股东和控股股东羁系) 中国人民银行及其分支机构对非银行支付机构主要股东和控股股东举行审查,对其真实股权结构和现实控制人实行穿透式羁系。

中国人民银行及其分支机构对非银行支付机构主要股东和控股股东的入股资金举行穿透式羁系,严酷审查入股资金泉源、性子与流向。

第四十六条(检查局限) 中国人民银行及其分支机构依据执法、行政法规和中国人民银行的划定对非银行支付机构举行检查。

中国人民银行及其分支机构可以接纳举行现场检查,观察取证,询问相关职员并要求作出说明,检查信息治理系统和账户买卖信息,查阅、复制、检查与封存有关质料等行政强制措施。需要时,中国人民银行及其分支机构可以调取其他相关机构的数据举行核实。

中国人民银行可以约请相符条件的会计师事务所等中介机构,对非银行支付机构举行专项审计或考核。

非银行支付机构应当接受中国人民银行及其分支机构的检查,如实提供资料,不得拒绝、阻挠、逃避检查,不得谎报、隐匿、销毁相关质料。

第四十七条(分类评级) 中国人民银行按划定对非银行支付机构举行综合评价和分类评级,并凭据分类评级效果接纳差异化、针对性的羁系措施。

第四十八条(创新营业立案) 非银行支付机构开展的营业创新涉及用户资金平安和信息平安的,应当举行充实的风险评估和合规性论证,实时、充实、周全地举行信息披露,向用户提醒相关营业风险,并在营业开展前向中国人民银行或其分支机构立案。

第四十九条(重大事项治理) 非银行支付机构及其主要股东、现实控制人拟实行的境外投资等重大事项可能导致谋划目标发生重大调整或者对公司谋划生长、支付营业稳固性和延续性、用户正当权益发生重大影响的,应当在相关事项实行前向中国人民银行或其分支机构立案。

非银行支付机构的股东拟质押非银行支付机构股权的,应当在质押前向中国人民银行立案,质押的股权不得跨越该股东所持有非银行支付机构股权总数的50%。

第五十条(风险事宜预防与讲述) 中国人民银行及其分支机构应当会同有关部门确立重大风险事宜的监测、预警、提防和处置机制,制订重大风险事宜应急预案。

非银行支付机构发生风险事宜的,应当立刻讲述住所地中国人民银行分支机构。

第五十一条(风险事宜羁系措施) 非银行支付机构因发生风险事宜影响其正常运营、损害用户正当权益的,中国人民银行可以区分情形,对非银行支付机构接纳下列措施:

(一)风险提醒;

(二)责令实时弥补资源;

(三)限制重大资产买卖;

(四)出售部门资产;

(五)责令调整董事、监事、高级治理职员或者限制其权力。

第五十二条(资料报送) 非银行支付机构应当按划定向中国人民银行及其分支机构报送支付信息,经审计的谋划数据报表、财政会计讲述,统计数据,以及中国人民银行要求报送的与公司治理、营业运营相关的其他资料。

第五十三条(保密要求) 中国人民银行及其分支机构对监视治理事情中知悉的国家秘密、商业秘密或者小我私家隐私,应当予以保密。

第五十四条(公正竞争要求) 非银行支付机构不得开展不正当竞争,妨害市场公正竞争秩序。

第五十五条(市场支配职位预警措施) 非银行支付机构有下列情形之一的,中国人民银行可以商国务院反垄断执法机构对其接纳约谈等措施举行预警:

(一)一个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额到达三分之一;

(二)两个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额合计到达二分之一;

(三)三个非银行支付机构在非银行支付服务市场的市场份额合计到达五分之三。

第五十六条(市场支配职位情形认定) 有下列情形之一的,人民银行可以商请国务院反垄断执法机构审查非银行支付机构是否具有市场支配职位:

(一)一个非银行支付机构在天下电子支付市场的市场份额到达二分之一;

(二)两个非银行支付机构在天下电子支付市场的市场份额合计到达三分之二;

(三)三个非银行支付机构在天下电子支付市场的市场份额合计到达四分之三。

有前款第二项、第三项划定的情形,其中涉及的非银行支付机构市场份额不足十分之一的,不应当商请国务院反垄断执法机构审查该非银行支付机构是否具有市场支配职位。

第五十七条(市场支配职位羁系措施) 非银行支付机构未遵照平安、高效、诚信和公正竞争原则,严重影响支付服务市场健康生长的,中国人民银行可以向国务院反垄断执法机构建议接纳住手滥用市场支配职位行为、住手实行集中、根据支付营业类型拆分非银行支付机构等措施。

第五十八条(行业自律治理) 中国支付整理协会依法开展行业自律治理,接受中国人民银行的监视指导。

中国支付整理协会应当制订非银行支付机构行业自律规范,报中国人民银行立案后组织实行。

第五十九条(支付保障基金) 非银行支付机构应当缴纳支付保障基金,用于化解和处置非银行支付机构风险。

支付保障基金治理划定由中国人民银行会同有关部门另行制订。

第五章 执法责任

第六十条(审慎羁系措施) 非银行支付机构有下列情形之一的,中国人民银行可以凭据审慎羁系原则暂停其部门或者所有支付营业直至吊销其支付营业允许证:

(一)累计亏损跨越其注册资源的50%;

(二)自获允许之日起,未实质开展部门或者所有支付营业,或者已获允许的部门或者所有支付营业延续住手2年以上;

(三)延续2个年度分类评级效果为最低品级;

(四)存在对支付服务市场稳固运行具有较大晦气影响的情形。

第六十一条(非银行支付机构违规责任) 非银行支付机构违反本条例划定,有下列情形之一的,中国人民银行及其分支机构责令其限期矫正,区别差别情形给予忠告,没收违法所得,违法所得10万元以上的,处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足10万元的,处10万元以上50万元以下罚款;逾期不矫正的,可以按罚款金额10%至20%的比例,按日累加处罚;情节严重的,中国人民银行及其分支机构可以责令其住手开展新营业、暂停其部门或者所有支付营业或者责令其调整董事、监事、高级治理职员:

(一)未按本条例划定在名称中使用“支付”字样的;

(二)未按本条例划定确立并落实有关合规治理制度、内控治理制度、营业治理制度、风险治理制度、突发事宜应急预案或者用户正当权益保障措施的;

(三)未按本条例划定解决相关立案手续的;

(四)未按本条例划定报送、保管相关信息、资料或者未实时、准确报送相关信息、资料的;

(五)未按本条例划定公然披露相关事项的;

(六)未按本条例划定解决调换现实控制人之外事项的;

(七)未按本条例划定设立分公司的;

(八)相关系统设施和手艺不相符治理划定的;

(九)未按本条例划定推行创新营业立案、重大事项立案、风险事宜讲述要求的;

(十)中国人民银行基于审慎羁系、保障用户正当权益原则划定的其他违法违规行为。

第六十二条(非银行支付机构违规责任) 非银行支付机构违反本条例划定,有下列情形之一的,中国人民银行及其分支机构责令其限期矫正,区别差别情形给予忠告,暂停其解决部门或者所有支付营业,没收违法所得,违法所得50万元以上的,处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款;情节严重或者逾期不矫正的,由中国人民银行责令其暂停所有支付营业或者限制其营业类型、营业局限直至吊销其支付营业允许证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)转让、出租、出借支付营业允许证的;

(二)超出批准营业局限开展支付营业或者将焦点营业外包的;

(三)未按本条例划定对客户及特约商户接纳延续有用的身份识别措施,未能自主完成特约商户资质审核、服务协议签署、对商户举行延续风险监测等流动的;

(四)未按本条例划定存放、使用、治理备付金的;

(五)未按本条例划定解决现实控制人调换事项、有意遮盖现实控制人或者变相转让非银行支付机构股权的;

(六)私自调换允许条件涉及的事项且对机构谋划发生重大影响的;

(七)无正当理由中止支付营业的;

(八)未按本条例划定网络、使用与保留用户信息的;

(九)拒绝、阻扰、逃避检查和观察,谎报、隐匿、销毁相关质料的;

(十)开展或者变相开展整理营业的;

(十一)从事或者变相从事授信流动的;

(十二)未按本条例划定处置电子支付指令的;

(十三)未按本条例划定开展跨境支付营业的;

(十四)未按本条例划定推行营业终止程序的;

(十五)未按本条例划定解决支付账户营业或者违规为用户计息、开立支付账户的;

(十六)从事支付买卖处置营业的非银行支付机构违规留存账户敏感信息的;

(十七)违反本条例划定开展不正当竞争,妨害市场公正竞争秩序的;

(十八)中国人民银行基于审慎羁系、保障用户正当权益原则划定的其他违法违规行为。

第六十三条(控股股东、现实控制人违规责任) 非银行支付机构的控股股东、现实控制人违反本条例划定,有下列情形之一的,中国人民银行及其分支机构责令其限期矫正,没收违法所得,违法所得10万元以上的,处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足10万元的,处10万元以上50万元以下罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)规避羁系、操作市场、扰乱市场秩序的;

(二)恶意开展关联买卖或者恶意使用关联关系的;

(三)自成为非银行支付机构的控股股东、现实控制人之日起3年内转让所持有的非银行支付机构股份的;

(四)中国人民银行基于审慎羁系、保障用户正当权益原则划定的其他违法违规行为。

第六十四条(反垄断划定) 非银行支付机构实行垄断行为的,由国务院反垄断执法机构会同中国人民银行依据有关执法法规举行处罚。

第六十五条(价钱划定) 非银行支付机构相关收费行为违反价钱执法法规划定的,由国务院价钱主管部门会同人民银行依据有关执法法规举行处罚。

第六十六条(反洗钱划定) 非银行支付机构未按划定推行反洗钱和反恐怖融资义务的,由中国人民银行及其分支机构依据国家反洗钱相关执法、行政法规、规章等举行处罚;情节严重的,由中国人民银行吊销其支付营业允许证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第六十七条(违反支付账户划定责任) 非银行支付机构未按划定确立健全支付账户治理制度,未推行尽职观察义务,为非法流动提供便利的,中国人民银行及其分支机构责令其限期矫正,没收违法所得,违法所得10万元以上的,处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足10万元的,处10万元以上50万元以下罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

非银行支付机构开立的被用于出租、出借、出售和其他非法流动的支付账户跨越一定数目、影响支付服务市场秩序的,中国人民银行可以责令其住手开展新营业、暂停其部门或者所有支付营业6个月;情节严重或者对支付服务市场稳固运行发生重大影响的,中国人民银行可以责令其暂停部门或者所有支付营业直至吊销其支付营业允许证。

支付账户开户人匿名、假名、冒名开立支付账户,或者出租、出借、出售支付账户的,中国人民银行及其分支机构应当将相关行政处罚信息移送金融信用信息基础数据库;情节严重的,非银行支付机构5年内不得为该支付账户开户人开立支付账户或者解决支付账户营业。

第六十八条(骗取允许执法责任) 以诱骗、虚伪注资、循环注资或者行使委托资金、债务资金等非自有资金出资等不正当手段申请设立非银行支付机构但未获批准的,申请人及其现实控制人3年内不得再次申请或者介入申请设立非银行支付机构。

以诱骗、虚伪注资、循环注资或者行使委托资金、债务资金等非自有资金出资等不正当手段申请设立非银行支付机构且已获批准的,由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付营业,吊销其支付营业允许证;构成犯罪的,依法追究刑事责任;申请人及其主要股东、控股股东和现实控制人3年内不得再次申请或者介入申请支付营业允许证。

第六十九条(无证机构处置) 任何机构和小我私家未经批准私自从事或者变相从事支付营业的,参照《提防和处置非法集资条例》有关划定予以处置。

非银行支付机构为私自从事或者变相从事支付营业的机构和小我私家提供支付营业渠道的,由中国人民银行及其分支机构责令其限期整改,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款;逾期不矫正的,可以责令其停业整顿或者限制其营业类型、营业局限直至吊销其支付营业允许证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第七十条(高管职员违规责任) 遵照本条例划定对非银行支付机构举行处罚的,凭据详细情形,可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级治理职员和其他职员给予忠告,并处5万元以上50万元以下罚款。

非银行支付机构违反本条例划定,情节严重的,对负有直接责任的董事、监事和高级治理职员,中国人民银行可以克制其在一定限期内担任或者终身克制其担任非银行支付机构的董事、监事或高级治理职员。

第七十一条(人民银行违规责任) 中国人民银行及其分支机构的事情职员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)违反划定审查批准非银行支付机构的设立申请、调换、终止等事项的;

(二)泄露知悉的国家秘密、商业秘密或者小我私家隐私的;

(三)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

第六章 附则

第七十二条(支付信息服务机构立案要求) 设立支付信息服务机构,应当自市场监视治理部门挂号之日起30日内向中国支付整理协会解决立案,立案详细要求由中国支付整理协会另行划定。

本条例所称支付信息服务机构,是指为用户提供其所持有的一个或者多个银行账户或者支付账户的信息查询服务或者电子支付指令信息转接服务的机构。

第七十三条(支付信息服务机构羁系要求) 中国支付整理协会应当依法推行对支付信息服务机构的监视治理职责,确立健全支付信息服务机构动态评级治理机制、行业风险信息共享机制、从业职员信息挂号和诚信档案治理机制、市场退出机制。

支付信息服务机构公司治理、用户身份识别与治理、账户接见与存储方式、资料保留、协议签署、信息网络、使用与处置、电子支付指令转接、手艺和平安尺度、创新营业、重大事项治理、公正竞争等方面的监视治理要求,参照本条例关于非银行支付机构的相关划定执行。

第七十四条(过渡期放置) 本条例施行前已获得支付营业允许证的非银行支付机构,应当在本条例施行之日起1年内到达本条例划定的条件。逾期仍不相符本条例划定条件的,由中国人民银行凭据审慎羁系原则暂停其营业;拒不住手营业或者有其他情节严重情形的,由中国人民银行吊销其支付营业允许证。

第七十五条(施行日期) 本条例自 年 月 日起施行。

《非银行支付机构条例(征求意见稿)》起草说明.doc

《非银行支付机构条例(征求意见稿)》起草说明

为进一步规范支付服务市场,提防支付风险,保障当事人正当权益,人民银行会同有关部门研究起草了《非银行支付机构条例(征求意见稿)》(以下简称《条例》)。现将有关情形说明如下:

一、制订《条例》的需要性和紧迫性

党中央、国务院高度重视防控金融风险、保障金融平安。党的十九大要求“健全金融羁系系统,守住不发生系统性金融风险的底线”。提防支付领域金融风险是守住不发生系统性金融风险底线的重要一环。2010年6月,人民银行制订《非金融机构支付服务治理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号公布),奠基了非银行支付机构(以下简称支付机构)羁系基础。近年来,支付服务市场快速生长,创新层出不穷,风险庞大多变,机构退出和处置面临新的要求。总体看,为顺应市场生长、对外开放和强化羁系需要,迫切需要加速推动出台《条例》,提升支付机构羁系执法层级,进一步规范支付机构合规谋划,维护支付服务市场健康生长。

人民银行会同有关部门在深入观察研究、总结实践履历,并认真听取有关方面意见的基础上,起草了《条例》。

二、《条例》起草原则和起草思绪

(一)起草原则。《条例》坚持回归本源、服务实体经济的原则,指导支付机构加倍注重产物创新和用户服务,更好地知足人民群众和实体经济多样化的支付需求。坚持提防风险、规范生长的原则,实行穿透式羁系,确保羁系的专业性、统一性和针对性,提防营业风险。坚持市场导向,激励开放与竞争的原则,从机构准入退出、营业规则等方面,确立完善的市场化机制。

(二)起草思绪。一是坚持功效羁系的理念。强调同样的营业遵守相同的规则,制止羁系套利和羁系空缺。二是坚持机构羁系与营业羁系相结合。根据“先证后照”原则,对支付机构实行机构羁系,同时对支付机构营业谋划、关联买卖等实行全方位羁系。三是坚持穿透式羁系。加强对股东、现实控制人和最终受益人准入和调换的羁系。

三、《条例》主要内容

《条例》共六章,七十五条。包罗:第一章总则,第二章设立、调换与终止,第三章支付营业规则,第四章监视与治理,第五章执法责任,第六章附则。

(一)总则。《条例》遵照公正竞争、实质重于形式、普惠金融的焦点羁系原则,根据营业实质确定支付营业新的分类方式。即,根据资金和信息两个维度,凭据是否开立账户(提供预付价值)、是否具备存款类机构特征,将支付营业重新划分为储值账户运营营业和支付买卖处置营业两类,以顺应手艺和营业创新需要,有用防止羁系套利和羁系空缺。

(二)设立、调换与终止。《条例》从我国国情出发,坚持金融营业必须持牌谋划,对支付机构根据“先证后照”原则,强化公司治理要求,实行全方位、全流程羁系。同时,通过正面清单加负面清单方式,明确成为支付机构股东、现实控制人和最终受益人的条件及克制情形,加强对股东资质、现实控制人和最终受益人的羁系。

(三)支付营业规则。《条例》坚持问题导向,强化综合羁系,系统性提出支付机构在从事支付营业时必须遵守的原则与划定。一是凭据从事储值账户运营营业的支付机构和从事支付买卖处置营业的支付机构风险水平的差别,分类确定营业羁系要求。二是明确支付机构提议的跨机构支付营业,应通过具有响应正当资质的整理机构处置,确保资金和信息平安、透明。三是强化备付金治理要求,强调备付金不属于支付机构自有财富,要求支付机构将备付金存放在人民银行或相符要求的商业银行,并明确与之配套的审慎羁系措施,充实保障用户权益。

(四)监视与治理。《条例》以强化金融羁系为重点,以提防系统性金融风险为底线,厚实羁系手段。一是强化支付领域反垄断羁系措施,明确界定相关市场局限以及市场支配职位认定尺度,维护公正竞争市场秩序。二是规范人民银行的检查权和检查措施,保障人民银行执法权的有用行使。三是明确支付机构股权质押、开展创新营业、重大事项调换等情形须向人民银行立案等羁系要求。

(五)执法责任。《条例》以做好支付领域风险提防和处置、坚决袭击违规流动、整治金融乱象为主旨,明确支付机构退出情形,加大对支付机构违规行为和违规职员的处罚力度。明确对无证谋划支付营业的机构参照《提防和处置非法集资条例》相关划定举行处置,加大对持牌机构为无证谋划支付营业的机构提供支付营业渠道行为的处罚力度。

(六)附则。明确中国支付整理协会对支付信息服务机构举行立案治理。对支付信息服务机构公司治理等方面的羁系,参照《条例》关于支付机构的相关划定执行。

四、《条例》征求意见情形

在《条例》制订过程中,人民银行通过召开专题研讨会、书面征求意见等方式先后向相关部门、人民银行分支机构、支付机构、商业银行、整理机构、行业协会等征求对《条例》的意见。大部门意见已采取,对于未采取的意见,也与相关意见提出方杀青了一致。

(责任编辑:李显杰 )
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